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「泉州一老板遭遇股票配资骗局」股票配资骗局

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p2p爆雷的法律思考

某人一直想说说互联网金融的事,一直未能。皆因某人深知,其才疏、学浅,不敢妄自而为。今天之所以提笔写此,是因为近段时间所遇之人,十有八九都在谈论关于p2p的事;更有周围所识之人,咨询关于p2p“爆雷”的法律问题。因此,某人还是硬着头皮对p2p写就一二三。

为了能有一个清晰的脉路,还是先从互联网金融说起。

一、互联网金融的含义。何为互联网金融,按照2015年7月14日国家十部门《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)的解读,互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。同时,按照浙江省杭州市人民政府《关于推进互联网金融创新发展的指导意见》的精神,互联网金融涵盖互联网金融机构和互联网金融企业,该二者最本质的区别在于,前者实为金融机构,无非运营模式为线上,而后者为非金融机构。根据2017年6月2日《最高人民检察院关于办理互联网金融犯罪案件有关问题座谈会纪要》的内涵,互联网金融的本质仍然是金融,其潜在的风险与传统金融没有区别,当然受现有的金融管理法律规定的规制。而今天某人要说的,就是这非金融机构类即互联网金融企业中的资金融通的法律问题—网络借贷。

二、关于网络借贷。网络借贷,严格来讲,起源于2005年的英国,后传至美国,2007年在我国出现了类同这样的网络借贷平台。随后在我国快速发展,随之也建立了不同效力层级的监管和配套规定,《指导意见》便是其中之一。《指导意见》明确界定,网络借贷包括个体网络借贷(即p2p网络借贷)和网络小额贷款。鉴于某人水平所限及写作目的,本文仅涉及个体网络借贷(即p2p),不对其他互联网金融企业类别展开讨论。

个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体网络借贷主要功能是为借贷双方直接借贷提供信息服务,不提供增信服务,不得非法集资,不得归集资金,建立资金池等信息中介功能之外的服务。现有法律法规及相关司法解释对传统民间借贷的规制同样适用网络借贷。因此,从所体现的功能定义,个体网络借贷只是一个网络借贷信息中介机构,仅此而已,不能直接或是间接触碰借贷双方的本金利息等资金(说直白点,就类同于房产中介的性质,只提供交易的机会、交易的信息,借贷双方是否能达成交易,与个体网络借贷无关)。

那么,问题来了,既然如此,为何频现“爆雷”。

三、话说“爆雷”。“爆雷”一词,某人一直认为属于非法律用语,亦非金融领域的专业术语,但就这个词却成为当下最流行的网络词语。查阅了一下百度词条,对“爆雷”的解读,指的是p2p平台因为逾期兑付或是经营不善等问题,未能偿付投资人本金利息,而出现的平台停业、清盘、实际控制人跑路、平台运营方失联、倒闭等现象。如果不小心投资到这样的平台,而被戏称为踩到雷区,极有可能就被“爆掉”。

“爆雷”集中爆发的时间段应该是在2018年的年中即6月底前后。为什么会在这个时间节点大规模集中“爆雷”。坊间传闻,刚好在那个时间段内投资者要提现投入房市,导致平台无法及时兑付而出现连锁反应,导致“爆雷”。似乎有点道理,但,某人不这么认为。某人认为,导致“爆雷”的根本原因,在于监管层面的治理整顿,清理掉那些不合法合规运营的网络借贷信息中介机构(以下简称中介机构),以便各参与方能在一个规范、有序的市场环境下运行。

“爆雷”所呈现的问题,就是中介机构大量存在违法违规运营导致的:设立资金池、自融、半自融、向出借人提供担保或承诺保本付息(刚性兑付)、大规模线下营销、虚构借款人及标的、发放贷款、期限拆分、场外配资及股权或实物众筹等。

早在2016年4月12日国办发【2016】21号《互联网金融风险专项整治工作实施方案》(以下简称《实施方案》)和2016年4月13日银监发【2016】11号《p2p网络借贷风险专项整治工作实施方案》就专门针对前述问题提出了硬性的整治要求。合规的中介机构,支持鼓励其合规发展,督促其规范运营。对于那些触碰“红线”的,要限期整改,整改不到位的,责令继续整改或淘汰整合,并依法予以处置。对违法违规甚至涉嫌刑事犯罪的中介机构,对其严厉打击,坚决实施退出市场,依法依规予以行政处罚或追究刑事责任。

而且,2017年12月8日p2p网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室网贷整治办函【2017】57号《关于做好p2p网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(以下简称《整改验收通知》)指出,对各辖内所有中介机构整治整改验收工作最迟必须在2018年6月末完成,这就是为什么在这个时间节点频发“爆雷”。因为这个时间点是所有中介机构是否能继续开展业务的关键时间节点。如果在此时间点未能通过整治整改验收的,那就只有一条路—“爆”。所以,“爆雷”深层次的原因,根本在于国家监管层面重拳出击,严厉打击违法违规中介机构而致。

四、持续从严全面监管。在前期网络借贷风险专项整治工作的基础上,为进一步深化对网贷机构的合规检查,持续推进和夯实专项整治效果,2018年8月17日,网络借贷风险专项整治办公室组织编制了《p2p网络借贷信息中介机构合规审查问题清单》(以下简称问题清单),要求辖内各中介机构严格按照清单内容自查自纠。

随着持续强化监管的深入,中介机构自查、互联网金融业协会(下称协会)检查、行政核查等多层次、全方位的常态化监管治理体系的形成。

问题清单的制定依据系严格按1+3法规体系制定。而1+3法规体系,是网贷行业此前所发布的“一个办法、三个指引”,即《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下称暂行办法)以及《网络借贷资金存管指引》(下称资金存管指引)、《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》(下称备案登记指引)、《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》(下称信息披露指引)三个配套指引。

而在“爆雷”前,1+3法规体系即已建立。问,在网贷行业制度保障如此健全的情况下,为何频现“爆雷”。回答这个问题,好比是,有人明知道非法占有他人财物是违法犯罪的,仍选择为之的道理是一样的。

尽管网络借贷信息中介机构的制度层面应属完备,但依然还是会出现问题中介机构。在此,某人想说,诚信缺失是主因,参与方法律意识淡薄次之,交易相对人过于逐利是诱因。随着监管层摸底排查暂告一段落后,中介机构本次全面自查、协会检查及各地网贷风险整治办核查,最后期限设定在2018年12月底前,相信在这个时间节点前后未获备案通过的中介机构将会被彻底清除出市场,势必又会出现所谓的“爆雷”现象。

五、网络借贷监管措施的进一步完善。任何新生事物的成长都有一个发展、完善的过程。相较而言,网络借贷也属一种新生事物,无不例外地也要经历这样的一种发展态势。因此,不能因为网络借贷所存在的某些问题而忽略其存在的意义和对社会经济发展的作用。互联网金融在提升金融服务水平、创新金融产品等方面确有不可替代的作用。因此,应不断完善其监管措施,使其在合法合规的状态下规范、有序运行,为国民经济的发展作出它应有的贡献。

按中介机构的属性以及交易流程中不同环节所存在不同的风险点,从会员真实性的核查、资金存管及信息披露的真实、准确、完整、及时等方面加强监管措施。当然,其前提是,网络借贷信息中介机构,不能参与借贷双方任何形式的交易磋商,不对交易结果承担任何责任(但若中介机构因重大过失或故意未对所发布的信息尽必要的核查义务除外),身份属性仅为中介。

监管措施包括但不限于如下:

1.借款人会员身份信息的核查、验证,建立僵尸人员名单信息库,直接对接公安机关人口信息库、银行征信系统、失信人员名单信息库等;

2.出借人会员风险提示,参照证券基金投资者教育,风险识别和风险承担能力测试及必要的互联网金融法律法规的在线培训,并进行必要的考试、考核;

3.会员资金存管账户,参照证券客户资金存管措施实施;

4.中介机构股东、关联方、实际控制人等身份信息核查等;

5.中介机构及从业人员,参照证券业从业人员设定相当的准入门槛及违规处罚措施;

6.过错优先赔偿保证金制度,并由第三方银行机构存管。

最后,某人给投资者一个提示:所谓的“平台”,只是一个借贷信息中介机构,是中介机构,但凡承诺保本付息、刚性兑付等,都是违规;但凡交易,就会存在交易风险,须谨慎而为,要风险可控;中介机构的备案登记等不构成公权力部门对中介机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价,所有的交易风险和交易结果均由交易者自担。


作者:刘朝军,浙江泽厚律师事务所律师。专致力于公司、金融法律业务及商事领域刑事责任风险防控





配资公司跑路!如何保障投资者的利益?

配资公司能跑路!最近这件事情在金融圈里炸开了锅,可谓是闹得满城风雨,很多投资者都纷纷私信小沈听说有配资平台跑路了,你们平台没事吧,我的钱拿得出来吧等等诸多关于配资安全的问题…首先我们先回顾一下事件的始末:

【场外配资爆雷 有大型平台疑似跑路】记者获悉,场外配资平台海南贝格富疑似跑路,交易软件无法登陆,网站关闭,客服无人应答,至少数百位投资人本金被埋。(证券时报)

场外配资爆雷:有大型平台疑似跑路 受害者自诉损失数千万



从以上新闻我们可以看出有投资者在某线上平台配资之后,钱还没提出来,平台就卷钱跑路了,根据小沈多年的从业经验来看应该是该配资公司的配资系统没有真的接入股市,只模拟的,也就是大家熟知的“模拟盘”,因为大家最后都是亏光,而亏光的钱都流入了不正规的配资平台口袋中。那么问题来了,如何如何保障我们投资者的利益呢?

股票配资伴随着股市的诞生应运而生,是股市的衍生品到目前为止将近有20年历史了,以前股票配资都是传统的线下模式,客户来公司实地考察,谈细节,签合同最后开户操作,一直是相安无事,直到几年前打着方便快捷旗号的线上配资占领了股票配资行业的半壁江上,又经过14年15年的洗礼配资这个行业一夜间如雨后春笋般爆发,遍地开花,以至于现在配资行业鱼龙混杂,许多想捞快钱一些不法人士也打着配资平台的名号开始招摇撞骗,想来钱快又不想投资那最好的办法就是线上配资了,那手段是无用其极!下面就以小沈从业多年经验教大家如何选择配资平台,如何保障自身的利益(这里聚宝盆配资网小沈要说明的是不是所有的线上配资平台都是不正规的,还是有些良心的线上配资平台的。)

1. 低利息低费用!

很多配资平台都打着低利息低费用的口号欺骗投资者常见的手段有“利息低至1.0”“免息配资” “低佣金”这些都不现实!(预防手段:不贪小便宜就不会上当,永远坚信一分钱一分货的理念)

2. 以分析师,老师,导师等身份诱骗投资者!

很多配资平台打着股票分析师,投资导师等身份接近股民,常见的手段有“加老师微信领牛股”“推荐必涨停股”都这么神,自己怎么不去炒股!(预防手段:正规的配资平台分析师每天都特别忙哪有时间给你去推荐股票?其次正规配资平台不会推荐股票谨记,谨记,谨记,重要的事情说三遍!)

3. 态度格外殷勤,你说什么就是什么!

配资这行在金融圈里还算挺特别的,因为配资平台是给投资者钱去炒股,还无任何抵押,所以如果平台人员对你格外殷勤的话就要注意了,可能是陷阱,常见手段有:“投资者要求都能满足”作为一个放钱给别人炒股票的一个行业,态度殷勤过头,什么要求都能答应你的话,不是假平台就是后面会坑你。(预防手段:正规配资平台的人员不会对投资者热情过头,而且正规的配资平台对投资者提出的不合理要求会给予拒绝,这里倒不是说正规配资平台服务态度不好,而是本着对投资者负责的态度。不要陷入骗子的温柔乡!)

4. 夸张宣传实力!

越是那些虚假平台越是要去证明自己,反而一些有实力的正规大平台特别低调,就像一些小作坊一样,会在各种平台夸大自己的宣传。常见手段有“公司规模上百人”注册资金好几个亿”等等。(预防手段:其实很简单,上一些企信网查下该公司的注册资金,去实地考察下公司规模一目了然,就知道该平台是不是夸大宣传了,而闻不如目见,目见不如足践!)

很多投资者受骗无非就是贪图便宜,有些投资者可能比较忙没有时间去公司实地看看贪图省事随便在网上找了一家配资平台,其实避开这些问题还是很容易识别那些不正规的配资平台的。好了股市有风险,投资需谨慎!聚宝盆配资网小沈祝各位投资者股市长虹。

曝光TOPS · tops外汇平台爆雷 欺骗用户,疑似跑路

外汇市场中经常遇到

交易商宣布停止在
中国展业的情况
但这也成为了
一些黑平台跑路的托辞

近期,天眼接到投资者举报TOPS · tops外汇,该平台宣布在中国停止运营,但投资者的钱还没有提现。

投资者实名举报 TOPS · tops外汇





投资者身份证件照片

张先生实名举报TOPS · tops外汇并提供身份证件。

张先生讲述受害经历





张先生向外汇天眼讲述事情经过

据描述,张先生由朋友介绍,于8月份在tops外汇开户入金。最开始出入金都没什么问题,且九月初张先生还在该平台正常做交易。但9月10号,张先生像往常一样打开交易软件,却发现账户已断开。于是张先生联系当时引导其开户的客户经理,但始终未得到回应。随后张先生看到tops外汇官网宣布,停止在中国市场的业务运营,可张先生的钱还在该平台,无法提现。

外汇天眼调查取证



1、无法连接到账户



张先生打开软件登录账户时,发现账户已断开,并提示需要联系经纪人。

2、张先生联系平台客服



张先生与客户对话截图

发现无法登录账户,张先生联系了当时引导其开户的客服,但这位客服始终未给出任何回应。


3、官方宣布停止运营



tops外汇官网截图

现tops外汇官网已发布公告称停止在中国市场的业务运营。


停止在中国展业可以

但总应该提前通知投资者

突然停业,用户毫不知情

想出金也已来不及

难道这不是跑路?


关于TOPS · tops外汇的天眼鉴定



>>>>TOPS · tops外汇监管信息



来自外汇天眼TOPS · tops外汇监管信息截图


经查询,TOPS · tops外汇自称持有新西兰(FSP)牌照为疑似套牌。其监管信息并不属于该平台,而是套用了其他交易商的信息,存在巨大跑路风险。


>>>>MT4鉴定


来自外汇天眼MT4鉴定截图


经鉴定,TOPS · tops外汇所使用的交易软件疑似为白标软件,服务器分别设立在美国和中国。白标交易商投入成本较低,存在一定风险。


>>>>关系族谱


来自外汇天眼关系族谱截图


经查询,tops外汇有7家相关白标,分别是:

晟汇环球

Mackay

SapphireFX

艾思登

M&B Finance

EAST LODGE

AMD


外汇天眼警示提醒




来自外汇天眼tops外汇界面截图


经外汇天眼鉴定核实,TOPS · tops外汇为疑似套牌,且很可能使用的是白标交易软件,存在巨大跑路风险。同时,该平台突然宣布退出中国市场,导致投资者无法出金,更属违法行为。tops外汇在外汇天眼APP中评分极低,很可能已经跑路。天眼提醒投资者尽快采取措施维权,尽力挽回损失。


总结

在毫无征兆的情况下突然宣布停止展业,是很多黑平台跑路的惯用伎俩。外汇天眼提醒投资者,遇到评分较低,且监管有问题的平台,应提高警惕,尽快远离。不要等到已经无法登录账户,才想到维权。

证监会再度表态严打场外配资 跑路平台“贝格富”疑似虚拟盘

近几个月来随着股市转好,违法违规的场外配资有所露头,为此证监会罕见在50天内两次回应场外配资。昨日深夜证监会发布答记者问,最新回应对场外配资的态度。

近日证券时报报道了场外配资平台海南贝格富科技有限公司疑似跑路一事,证监会16日晚间表示已关注到相关报道,并在第一时间组织核查,经查,海南贝格富科技有限公司不具备经营证券业务资质。

证监会表示,高度关注资本市场场外配资情况,坚定不移地打击违法违规的场外配资行为,坚决维护投资者合法权益和资本市场正常秩序,并提醒投资者提高风险防范意识,远离场外配资,以免遭受财产损失。如因参与场外配资被骗,请及时向当地公安机关报案。

谈及这次答记者问的主角,海南贝格富科技有限公司,4月11日证券时报就进行了报道,当时场外配资平台海南贝格富疑似跑路,交易软件无法登陆,网站关闭,客服无人应答,至少数百位投资人本金被埋。

这家配资平台,和其他线上平台相比手续费较低,如说10万本金,配资8倍杠杆,利息只要8000元/月。网站的宣传语为:国内公认最大实盘配资平台。

展开剩余59%

天眼查显示,海南贝格富科技有限公司成立于2018年9月3日,注册资金为5000万元人民币,江俊为最大股东,出资3000万元,持股比例为60%,另一大股东为庄宇航,出资2000万元,持股40%。

据多位受害者反映,他们均是通过搜索引擎找到的这家贝格富配资公司,在输入“贝格富配资”搜索,排在前列的是国内某知名网站的一篇文章:2019年股票配资平台排行榜前十名配资公司实力大比拼。打开一看,文章里面赫然将贝格富配资排在第一位,理由是:国内公认最大实盘配资平台。里面还写道:贝格富股票配资平台与美国华尔街著名投资大师 Peter Lynch旗下投资团队洽谈3年共同出巨资创办,贝格富前身是已有16年历史的配资公司。

受害者大多具有丰富的炒股经验,很多人都曾经玩过配资,并非“股市小白”。采访时,多名受害者表示,难以理解该配资公司为何要跑路。按理说,今年行情不错,配资公司光靠收取利息,就能过得很滋润,现在又很少会有个股因连续一字跌停不能强平的极端行情。“除非他们做的是虚拟盘!”

所谓虚拟盘,就是投资者的交易,并没有最终接入的交易所的系统,只在该配资平台上显示,投资者与配资公司之间互为对手盘,现阶段行情好,所以配资公司赔得多,难以承受投资者的提现需求,所以选择跑路。

就在今年3月中旬,监管层召集部分券商召开有关规范信息系统外部接入、防范场外配资风险的专题会议。此前广东证监局召集辖区相关证券营业部负责人座谈,对证券经营机构防范场外配资风险提出明确要求,禁止与各类配资机构合作开展业务,禁止以任何形式与配资机构合作开展业务。

有监管人士提出,要深刻反思并吸取2015年股票市场异常波动的教训,证券公司切实履行主体责任,要勤勉尽责,外部接入要严格规范,排查风险,营业部及从业人员不得为场外配资提供便利。

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